Trong bối cảnh các ngân hàng Việt Nam tăng cường áp dụng xác thực sinh trắc học nhằm nâng cao bảo mật, các đối tượng tội phạm công nghệ cao lại tiếp tục biến tướng thủ đoạn. Gần đây, một phương thức lừa đảo tinh vi mới đã được phát hiện: “nuôi người cho thuê khuôn mặt” để qua mặt hệ thống xác thực của ngân hàng, từ đó thực hiện các giao dịch chuyển tiền trái phép.
Tội phạm ranh mãnh: Lách xác thực bằng pháp nhân giả và khuôn mặt thật
Tại buổi họp báo chuyên đề ngày 26/5 về chuyển đổi số ngành ngân hàng, ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước – cho biết các đối tượng đã chuyển sang hình thức giả mạo tổ chức, doanh nghiệp. Chúng thành lập pháp nhân giả, mở tài khoản tổ chức và sử dụng người thật để xác thực khuôn mặt cho các giao dịch lớn.
Đặc biệt, những “người cho thuê khuôn mặt” sẽ bị cách ly và giám sát nghiêm ngặt trong thời gian dài. Họ chỉ được sử dụng vào đúng thời điểm cần xác thực, tránh bị rò rỉ hoặc can thiệp từ bên ngoài. Đây là thủ đoạn mới, cực kỳ nguy hiểm và đang nằm trong tầm ngắm của các cơ quan chức năng.
Biến tướng lợi dụng biệt danh chuyển khoản
Ngoài xác thực khuôn mặt, một kẽ hở khác cũng bị tội phạm lợi dụng là chức năng chuyển tiền bằng biệt danh. Công cụ được thiết kế để tạo sự tiện lợi cho người dùng giờ đây trở thành công cụ gây nhầm lẫn. Nhiều trường hợp người dùng chuyển nhầm tiền vì tên biệt danh tương tự tên thật, dẫn đến mất tiền oan và khó thu hồi.
Biện pháp siết chặt: Xác thực sinh trắc học bắt buộc từ 2025
Để đối phó với các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 17/2024, quy định từ ngày 1/7/2025:
Tất cả doanh nghiệp và tổ chức phải hoàn tất xác thực sinh trắc học cho người đại diện pháp lý.
Người đại diện pháp lý bắt buộc phải trực tiếp đến ngân hàng mở tài khoản, không được ủy quyền.
Dữ liệu sinh trắc học sẽ được đối chiếu trực tiếp với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để đảm bảo chính xác tuyệt đối.
Lời khuyên từ chuyên gia: Cẩn trọng trong mọi giao dịch
Các chuyên gia tài chính khuyến cáo người dân và nhà đầu tư:
Kiểm tra kỹ thông tin người nhận trước khi chuyển tiền, đặc biệt là các tài khoản dùng biệt danh.
Không chia sẻ thông tin sinh trắc học, mã OTP, vân tay, khuôn mặt với bất kỳ ai.
Không truy cập website hoặc ứng dụng không rõ nguồn gốc.
Báo ngay ngân hàng hoặc cơ quan công an nếu phát hiện hành vi bất thường.
PNX Trader & PNX Academy – Cộng đồng cảnh báo rủi ro công nghệ
Tại các cộng đồng đầu tư uy tín như CLB PNX Trader hay PNX Academy, những cảnh báo về hành vi lừa đảo công nghệ cao luôn được cập nhật liên tục. Đây là nơi quy tụ các trader và chuyên gia đầu tư, giúp nâng cao nhận thức, cảnh giác và tự bảo vệ trước các mối nguy công nghệ trong thời đại số.
Anh Phương
Môi Trường Đầu Tư
